TechRadar 9月22日发布文章指出，英国越来越多消费者向人工智能聊天机器人寻求理财建议，但英国金融行为监管局（FCA）已确认，ChatGPT、Claude等大语言模型平台完全不在其监管范围内。消费者若听从错误建议并蒙受损失，无法获得金融监察专员服务或金融服务补偿计划的保护。

文章称，在英国银行寻求投资建议，消费者会得到合法建议；若银行存在疏忽，可通过金融服务补偿计划索赔。向ChatGPT或Claude提出同样问题，得到的只是一个回答，而且无论对错，语气往往更自信。FCA在最近一次审查中发现，超过四分之一英国消费者信任AI聊天机器人提供金钱建议，并将其标记为当前关切。其他调查比例更高：STRAT7发现55%英国成年人曾用AI获取财务指导，Sky News报道为40%，EY全球研究测得Z世代采用率为68%。

文章认为，当前讨论多集中在AI建议是否准确，但真正的问题在建议出错并被采纳之后由谁担责。一项研究把五个真实财务场景交给主要聊天机器人，并与认证财务规划师比较，结果显示这些机器人系统性地忽略情感和情境信息，把个人决策变成粗糙的表格逻辑。Sky News曾让三个聊天机器人管理16000英镑真实储蓄，发现建议偏向美国且不完整。另一项调查发现，Claude在向初学者提供加密货币建议时，错误称币安已获FCA注册；币安实际上在2021年已被要求停止英国受监管活动。

FCA在2026年报告中确认，ChatGPT和Claude等平台不受其监管，使用这些平台获取财务指导的消费者没有获得受监管建议，出事后也无法使用金融监察专员服务或金融服务补偿计划。

监管空白与英国金融监管框架有关。文章解释，英国监管边界基于活动而非技术。只要一家公司就某些资产的购买、出售或持有提供个性化建议，就从事受监管活动，无论建议来自人还是算法。问题在于AI聊天机器人处于新空间：它们不被宣传为财务顾问，也不声称受监管；技术上多数情况不算提供严格法律意义上的建议，只是回答开放问题。FCA报告中的Mills Review指出，AI平台可能影响消费者财务决策，却没有明确实施受监管行为，从而在实际财务影响与监管保护之间留下空白。该审查的主要建议是FCA正式修订使用AI工具形成的财务建议的接收范围，相关进程仍在进行，更新可能需数月甚至更久。

文章称，目前没有法律保护普通人。等待FCA完成边界检查并非策略。企业可先区分信息与个性化，尤其拥有AI助手时。建议是否越界取决于结论是否针对特定人的具体情况。一般解释ETF是什么的工具，与告诉用户该向基金投多少钱的工具，监管地位完全不同。免责声明也必须真正发挥作用，在具体建议下方标注“不是财务建议”不足以通过监管检查。