据量子位报道，网商银行9月11日在2026外滩大会上首次披露其AI银行落地进展。该行称，全球首个小微普惠金融Agent「百灵2.0」已面向4200万小微商家开放，客户复杂需求的办理时间由3天缩短至10分钟。
百灵2.0被网商银行定位为面向小微客户的服务入口。报道中的案例显示，一名经营餐饮门店两年的王姓经营者计划开设第二家店，在聊天框里只说了一句「想把额度提一提」。百灵结合其此前的经营和信贷记录，追问新店位置、面积、开业时间、资金用途和自筹金额，梳理出新店整体投入约60万元，其中品牌、装修和设备约45万元，房租、首批备货和经营周转约15万元；其自筹20万元，资金缺口约40万元。最终，他的可用额度由15万元提升至40万元，可按开店进度分笔支用，前6期先息后本，全程约10分钟。
在前台交付之外，网商银行称已在后台建成八大AI工作台，涉及风控、人审、营销、产研等环节，并在大会上重点披露其中四项。
「千里眼」用于量化风控。报道称，苏州一位连锁摄影商家申请资金支持时，系统内挂有评级较差、负债较高两个风险标签。千里眼沿决策链核查后发现，该商家两年内已将同一门生意开到6座城市9家门店，月营收稳定在70多万元，负债对应的是扩张。策略专家逐项验证证据、确认风险边界后，给出30万元额度，定价和期限按经营情况重新测算。
「定海针」面向人审环节：AI先读取和整理客户材料，把分散信息还原成事实链，列明支持结论的证据、仍需核实的问题和风险点，再向人审专家汇报。一次内部测试中，经营存储设备线上销售的吴女士申请提额，定海针几秒内生成一页简报并建议不予提额，理由为保证人存在逾期、同业支持较弱、近期多次申贷。人审专家逐项追问后发现三点被忽略的情况：保证人正按重组计划正常还款；电商企业属轻资产经营，同业支持弱不等于生意不好；近期多次申贷源于存储设备涨价、需提前扩大采购。定海针据新事实重新推理，吴女士最终获批180万元额度。
「宝莲灯」应对需求的突发变化。今年7月台风过境广西，南宁武鸣沃柑种植户老谭的二十亩果园泡水，他在百灵中说了一句「我受灾了」。宝莲灯交叉验证对话、卫星遥感、经营流水及区域事件等数据，判断受灾的不止老谭，还包括一批种养殖户及其上游农资经销商、下游冷链物流商，并结合过往灾情处置经验与当地产业规律生成延期还款、免息等方案。网商银行称，从老谭提出求助到数万名产业链上下游客户收到方案，用时1小时。
「筋斗云」用于研发流程。网商银行披露，其内部AI Coding占比已提升一倍，目前15%的业务修改需求由AI完成。该行称，仅提升写码速度并不够，需求澄清、交互设计、系统分析、测试、合规审核等环节仍需打通，筋斗云在需求阶段生成可交互的高保真原型，在研发阶段将需求转化为系统分析，并并行推进子代理、同步安排自动化评测。以「农小宝」天气预警功能为例，从产品经理拍板到形成可供客户验证的版本用了2天，过去这一流程至少需要一个月。
对于AI进入核心业务的风险，网商银行称其原则是Agent First，即设计一项工作时先判断哪些环节可以交给Agent，再明确人在哪些节点做判断、权限边界在哪里、最终责任由谁承担；Agent负责执行、探索、分析和试算，人负责定义目标、设定标准、判断结果、纠正偏差并承担责任。该行称技术底座包括Harness工程、评测体系和知识库：Harness工程用于补齐模型在事实依据、权限、工具调用和操作结果等方面的短板，并尽可能将模型工作过程白盒化，以便中止、接管、恢复和追溯；评测用于让换模型、换prompt、换skill后的能力和效果可验证、可追溯；知识库则把分散的业务规则、客户数据和个人经验汇总为可被AI理解的上下文。2025年外滩大会上，网商银行曾提出AI时代的「新310」，即0延时交互、360度感知用户、1对1专家服务。据量子位报道，该行将复杂需求办理由3天缩短至10分钟，视为这一目标落地的进展。